“贷款中介”招徕“三无”人员骗贷上百万

“经过重新评估，现在的贷款规则更加合理，更有利于防控风险，避免骗取贷款等行为的发生。” 近日，重庆市江北区检察院五部主任王东海、检察官唐倩前往当地一家金融企业回访。

现场展示的一款贷款APP软件已然更新升级，而其中被彻底抹去的一个“BUG”，却曾让该金融企业损失上百万元。

2018年，该金融企业推出一款网上自助贷款产品。由于手续简单、放款快、利息较低，该产品一问世便吸引了大量客户，也引起了个别“贷款中介”的注意。

2019年8月，李某等6人共谋“组团”，利用该信贷产品漏洞帮助他人骗贷，从中收取高额“手续费”。他们还借助微信“朋友圈”、互联网等发布广告，招徕征信无污点的“三无”贷款人（指无本地户籍、无企业、无工作）。

“这类人群一般没有积蓄，贷款后也基本无还款意愿，因此才愿意支付高额手续费，通过中介帮助其骗取贷款。”据李某等人交代，他们每做成的一笔贷款，都会抽取1/4左右作手续费。“也就是说，如果贷款1万元，实际能到手的只有7500元左右。”

该案承办检察官王东海介绍，有人需要贷款，他们便采取伪造工作履历、补缴个人所得税等手段，借助贷款APP软件帮助其通过银行审核。“利用这种手段，他们先后帮助14人骗取该金融企业贷款137万余元。”

去年8月，该金融企业向江北警方报案。同年12月，李某等6人被陆续抓获归案。

今年1月，江北区检察院以骗取贷款罪对李某等6人批准逮捕。同年6月，案件移送至该院审查起诉。经王东海、唐倩多次释法说理，李某等人退出部分违法所得共8.9万元。此外，在承办检察官督促下，目前，相关贷款人也已归还贷款10多万元。

今年9月30日，江北区检察院以骗取贷款罪对李某等6人依法提起公诉。法庭上，李某等6人均表示认罪认罚，最终被判处1年4个月到11月不等的有期徒刑，并处相应罚金。

12月2日，江北区检察院向该金融企业发出检察建议，建议其加强对新信贷产品风险漏洞的全面评估，全面收集证明贷款人符合信贷条件的材料，适当增加信贷产品贷款人信用的评估项目，避免单一信用项目所带来的伪造风险或不能还款风险，最大限度避免金融风险发生。

“我们以后在推出新型贷款时，一定会加大对贷款规则的风险评估力度。”该金融企业负责人表示，今后将从金融风险防范和法律法规规定等多个方面，对新产品是否存在漏洞和骗贷风险进行全面评估、研判，防止骗贷等情况再次发生。

记者舒楚寒